Как уменьшить стоимость ОСАГО?

Мы уже рассмотрели большую часть вопросов по ОСАГО в статье ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета. Там мы подробно разобрали полностью методику расчета стоимости ОСАГО, все задействованные в ней понижающие и повышающие коэффициенты, а также разобрали расчет стоимости ОСАГО легкого автомобиля для физического лица на конкретном примере. В этой же статье я хотел бы акцентировать внимание на разного рода рекомендациях по оформлению автостраховки, которые помогут вам по-максимуму уменьшить стоимость страхового полиса ОСАГО абсолютно законным путем.

• Если вы живете в крупном городе, то, если имеется такая возможность, постарайтесь оформить ваш автомобиль на какого-нибудь родственника, проживающего в сельской местности. Таким образом вы можете снизить стоимость ОСАГО почти в двое.
  Дело в том, что использующийся для расчета ОСАГО коэффициент территории преимущественного использования тем выше, чем в более крупном населенном пункте прописан автовладелец. Это объясняется более интенсивным движением и соответственно высокой вероятности ДТП в многонаселенных пунктах. Так для большей части крупных городов России (таких как Ростов-на-Дону, Волгоград, Нижний Новгород,  Краснодар)  коэффициент территории преимущественного использования равен 1,8, а вот для сельской местности он большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Таким образом получается, что намного выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам, оформив автомобиль на кого-нибудь из близких родственников, там проживающих.
  Узнать значения коэффициентов территории преимущественного использования для разных населенных пунктов России можно здесь.

• Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.
  Все дело в том, что коэффициент возраста и стажа водителя, отвечающий за опытность водителей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства, как раз таки значительно повышается (до 1,6 – 1,8) для лиц моложе 22 лет и имеющих стаж вождения менее 3-х лет.

• Старайтесь не включать в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, заведомо аварийно опасных водителей (особенно имеющих класс вождения 0 или М) – это не только рисковано для вашего транспортного средства, но и существенно увеличивает стоимость ОСАГО (для водителей с классом вождения 0 или М – более чем в 2 раза).
  По правилам коэффициент бонус-малус (КБМ) – показатель, отвечающий за поощрение водителя за безаварийную езду, рассчитывается для каждого из вписанных в страховку водителей отдельно, а для расчета ОСАГО берется максимальный из получившихся коэффициентов. И поэтому даже если вы будете сверхбезопасным водителем, не имеющим на своем счету ни одной аварии, вместо скидки вы получите огромный прирост стоимости страховки за счет вписанного в нее другого нерадивого водителя.

• Если вам все же необходимо вписать в страховой полис ОСАГО молодого неопытного водителя (возрастом менее 22 лет и со стажем менее 3-х лет) или же аварийно опасного водителя с классом вождения 0 (КБМ = 2.3) или М (КБМ =2.45), то лучше оформить неограниченную страховку (т.е. страховку с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению транспортным средством).
  В первом случае вы при той же стоимости ОСАГО (коэффициент и там, и там – 1.8) получите больше возможностей и меньше заморочек, а во втором случае также значительно выиграете и в стоимости страхового полиса (коэффициент неограниченной страховки 1.8 намного меньше коэффициентов КБМ 2.3 и 2.45).

• Перед оформлением страхового полиса обзвоните (или проверьте через интернет) все действующие в вашем населенном пункте страховые компании на предмет расценки на базовый тариф ОСАГО по вашему транспортному средству, тем самым постарайтесь определить, где он самый минимальный. Но при этом не забывайте конечно же учитывать статус и  порядочность выбранной страховой компании.
  Если раньше базовый тариф (некоторая денежная величина, от которой собственно и отталкиваются при расчете ОСАГО) был фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года это уже некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и, или привлекать клиентов более дешевыми предложениями, или же наоборот выставлять максимально возможный тариф, а привлекать клиентов своим известным и раскрученным брендом.

На самом деле при анализе базовых тарифов на самый распространенный продукт автострахования – страховой полис ОСАГО для легкового автомобиля физического лица – оказалось, что большая  часть топовых страховых компаний выставили максимально возможную сумму базового тарифа в 4118 руб. для всех регионов России. Лишь единицы населенных пунктов получили среднее (3700-3800 руб.) и минимальное значение (3432 руб.) базового тарифа. При этом с минимальной ставкой базового тарифа чаще всего встречается Москва и Московская область.

Ниже я приведу значения базовых тарифов ОСАГО для легкового автомобиля класса В физического лица в самых известных страховых компаниях:

• Альфастрахование: Москва и Московская область, Новосибирск, Владивосток, Калининград – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
• ВТБ Страхование: Москва и Московская область – 3432 руб.(min), в остальных регионах – 4118 руб. (max).
• ВСК : во всех регионах – 4118 руб. (max).
• Ингосстрах: Московская область, Новосибирская область, Челябинская область – 3700-3800 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
• МАКС : во всех регионах – 4118 руб. (max).
• Ренессанс Страхование: Москва – 3432 руб.(min), Московская область – 3775 руб.,в остальных регионах – 4118 руб. (max).
• РЕСО-Гарантия: Московская область – 3775 руб., в остальных регионах – 4118 руб. (max).
• Росгосстрах : во всех регионах – 4118 руб. (max).
• СОГАЗ : практически во всех регионах – 4118 руб. (max).
• Уралсиб : во всех регионах – 4118 руб. (max).
• ЖАСО : во всех регионах – 4118 руб. (max).

Список будет постепенно обновляться и добовляться. Пишите в комментариях в каких страховых компаниях предлагают минимальные значения базовых тарифов при оформлении полиса ОСАГО.

Кстати, в последнее время большую популярность приобретает оформление ОСАГО через интернет. Для тех, кто также собирается покупать ОСАГО онлайн, рекомендую ознакомиться со списком всех страховых компаний, в которых можно оформить электронный полис ОСАГО.

Опять же, если есть какие-либо вопросы – оставляйте в комментариях, постараюсь ответить, но еще раз рекомендую ознакомиться со статьей “ОСАГО: выплаты, тарифы, коэффициенты и методика расчета”, где полностью расписана методика расчета страхового полиса ОСАГО, подробно разобран, каждый из коэффициентов, участвующий в расчетах и много другой полезной информации по автострахованию ОСАГО.

Если же вы обнаружили, что у вас обнулилась скидка по ОСАГО за стаж безаварийного вождения (так называемый Коэффициент Бонус-Малус – КБМ), то предлагаю вам ознакомиться со статьей “Как восстановить скидку ОСАГО (КБМ)?“, в которой подробно описаны случаи законного обнуления КБМ, а также порядок действий по восстановлению незаконного обнуления скидки по ОСАГО.